Zinses-Zins- & ETF-Sparplan-Rechner
Berechne, wie sich dein Startkapital plus monatliche Sparrate bei kontinuierlicher Verzinsung entwickelt. Inklusive Jahresverlauf und Aufteilung in Einzahlungen vs. Zinserträge.
Zinses-Zins- & ETF-Sparplan-Rechner
Errechne, wie sich Startkapital und monatliche Sparrate über die Jahre entwickeln. Default-Rendite 7 % entspricht der langjährigen MSCI-World-Erwartung vor Inflation.
Dein Endkapital nach 20 Jahren:
82.178 €
Eingezahlt
37.000 €
Zinserträge
45.178 €
Effektivzins-Faktor
2.22 ×
Jahresverlauf anzeigen
| Jahr | Eingezahlt | Endkapital |
|---|---|---|
| 1 | 2.800 € | 2.931 € |
| 2 | 4.600 € | 5.002 € |
| 3 | 6.400 € | 7.222 € |
| 4 | 8.200 € | 9.603 € |
| 5 | 10.000 € | 12.157 € |
| 6 | 11.800 € | 14.894 € |
| 7 | 13.600 € | 17.830 € |
| 8 | 15.400 € | 20.978 € |
| 9 | 17.200 € | 24.353 € |
| 10 | 19.000 € | 27.972 € |
| 11 | 20.800 € | 31.853 € |
| 12 | 22.600 € | 36.015 € |
| 13 | 24.400 € | 40.477 € |
| 14 | 26.200 € | 45.262 € |
| 15 | 28.000 € | 50.393 € |
| 16 | 29.800 € | 55.895 € |
| 17 | 31.600 € | 61.795 € |
| 18 | 33.400 € | 68.121 € |
| 19 | 35.200 € | 74.904 € |
| 20 | 37.000 € | 82.178 € |
Hinweis: Vereinfachte Berechnung. Steuern (Abgeltungssteuer, Vorabpauschale), Inflation und Ausgabeaufschläge sind nicht berücksichtigt. Vergangene Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.
So funktioniert der Zinseszins-Effekt
Bei einfacher Verzinsung bekommst du jedes Jahr den gleichen Zins auf dein Startkapital. Beim Zinseszins werden die Zinsen mitverzinst — und das lässt das Kapital exponentiell wachsen. Über lange Zeiträume macht dieser Effekt den entscheidenden Unterschied.
Faustregel: „72er-Regel"
Das Kapital verdoppelt sich ungefähr nach 72 ÷ Rendite Jahren. Bei 7 % p. a. also nach gut 10 Jahren, bei 5 % nach 14 Jahren.
Welche Rendite ist realistisch?
- Tagesgeld: 2–4 % je nach Zinslage. Inflation deckt das oft nur knapp ab.
- Festgeld: 3–5 % bei mehrjähriger Bindung; höhere Sicherheit, weniger Flexibilität.
- ETF-Sparplan auf den MSCI World (breit gestreut, weltweit): historisch ca. 7 % p. a. vor Inflation über 20+ Jahre. Volatilität: Schwankungen von ±30 % in einzelnen Jahren.
- Inflation bereinigt wird daraus realistisch eine Realrendite von 4–5 % p. a.
Was der Rechner nicht abbildet
- Abgeltungssteuer + Vorabpauschale: in DE 25 % auf Kursgewinne und Dividenden (+ Soli, ggf. KiSt). Sparerpauschbetrag 2026: 1.000 € (Singles) / 2.000 € (Paare).
- Ordergebühren: bei No-Fee-Brokern wie Trade Republic oder Scalable irrelevant, bei Sparkassen kann das einige Prozent Rendite fressen.
- Sequenzrisiko: bei kurzem Anlagehorizont können Crashs unmittelbar vor Auszahlung das Endkapital deutlich drücken.
Das ist keine Anlageberatung. Für individuelle Entscheidungen → unabhängige Honorarberatung oder gut recherchierte Finanzliteratur (Kommer, Beck).
